Un cambriolage est une violation intime autant qu'un préjudice financier. Pour être indemnisé de façon complète, vous devez constituer un dossier solide dès les premières heures et connaître les règles d'indemnisation de votre assureur.
Comment fonctionne l'indemnisation après un cambriolage
1. La garantie vol dans les contrats MRH
La garantie vol fait partie des couvertures standard des contrats multirisque habitation. Elle couvre les biens volés lors d'un cambriolage avec effraction, les dommages matériels causés lors de l'intrusion (porte cassée, serrure arrachée), et parfois les actes de vandalisme qui accompagnent le vol. Les tentatives de vol même sans effraction réussie peuvent aussi être couvertes selon les contrats.
2. Les plafonds par catégorie de biens
Chaque catégorie de biens est soumise à un plafond spécifique. Les bijoux sont généralement limités à 10-30 % du capital mobilier total. L'électronique (ordinateurs, téléviseurs, appareils photo) est souvent plafonnée à 1 500-3 000 euros par objet. Les espèces sont rarement couvertes au-delà de 300 euros. Vérifiez vos conditions particulières pour connaître les plafonds précis de votre contrat.
3. L'importance des preuves et de l'inventaire
L'assureur peut demander des justificatifs d'existence et de valeur : factures d'achat, garanties constructeur, photos horodatées, relevés de carte bancaire pour les achats récents. Établissez un inventaire aussi précis et complet que possible en notant pour chaque bien : la désignation, la date d'achat approximative, la valeur estimée et la preuve disponible. Plus votre dossier est documenté, moins l'assureur peut contester.
4. La vétusté sur les biens volés
Comme pour les autres sinistres, l'assureur applique généralement un coefficient de vétusté sur les biens volés selon leur ancienneté. Un ordinateur de 4 ans peut se voir appliquer une dépréciation de 40 à 60 %. La clause "valeur à neuf" permet d'éviter ces abattements mais doit figurer explicitement dans votre contrat. Vérifiez cette clause avant tout sinistre.
5. Les délais légaux d'indemnisation
Après votre déclaration et l'expertise éventuelle, l'assureur dispose de 30 jours pour vous faire une offre d'indemnisation (délai conventionnel). En cas de litige sur l'évaluation, vous pouvez demander une contre-expertise indépendante. L'absence de réponse dans les délais vous permet de relancer l'assureur par lettre recommandée et éventuellement de saisir le médiateur de l'assurance.
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Demander une contre-expertise gratuiteQuestions fréquentes sur l'indemnisation cambriolage
Que couvre l'assurance en cas de cambriolage ?
L'assurance MRH couvre le vol des biens mobiliers, les dommages causés lors du cambriolage (porte fracturée, vitres brisées) et parfois les frais de remplacement des serrures. Les espèces sont rarement couvertes au-delà de 300 euros.
Faut-il des preuves pour être indemnisé d'un vol ?
Oui, des justificatifs d'existence et de valeur sont demandés : factures, photos, garanties. L'absence totale de preuves peut amener l'assureur à proposer une indemnisation forfaitaire réduite.
L'assurance rembourse-t-elle les bijoux volés ?
Oui, mais avec des plafonds importants (10-30 % du capital mobilier). Au-delà, une déclaration préalable et une extension de garantie sont nécessaires pour être correctement couvert.
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